开云体育 信用卡、网贷“退费退息”灰产拜谒：有借款东谈主退了1万多，中介抽成50%，个资泄漏、法律风险高企

发布日期：2026-06-16 07:26    点击次数：165

　　开端：期间周报-期间在线

图源：图虫创意

　　“网贷、信用卡能退钱了，东谈主东谈主可退，500-20000元，最快今日到账。”

　　近期，期间周报记者属目到，在闲鱼、小红书、抖音等外交平台上，无数打着“网贷退费退息”“信用卡退费”旌旗的告口语术呈现井喷式增长。

　　一些商家以“不得手不收费”“先退费后付费”为钓饵，宣称不错协助圆寂者追回分期乐、桔多多、小赢卡贷、360借券等30余家平台多收的利息、管事费、担保费、会员费，以及多家银行的信用卡年费。

　　期间周报记者拜谒发现，这一灰色产业链已变成相对熟识的运作花式：商家宽广采用“先退后付”的花式，需要圆寂者提供身份证、银行卡号以至借款密码等个东谈主信息，两边频繁不坚定合同，并开心钱款径直打入圆寂者银行卡，退款到账后按五五分账，抽成比例高达50%。

　　有借款东谈主向期间周报记者反应，其通过中介得手璧还1万多元，但需将一半金额转给中介；也有借款东谈主暗示，中介抽成太高，蓄意自行操作。

　　关联词，这些所谓的“信用卡、网贷退费退息管事”究竟是什么性质？圆寂者将身份证、银行卡、借款密码等信拒接给目生东谈主，又面对哪些风险？期间周报记者就此伸开深度拜谒。

　　“无本万利”的灰产生意：先退后付、50%抽成、不签合同

　　在闲鱼平台上，“网贷退费”“网贷退费经营”“信用卡退费”“信用卡退费在线处理”等关系商品集合多达上百条。期间周报记者以圆寂者身份关系了多位商家，发现其运作花式至极一样。

图源：闲鱼

　　一位自称照旧作念了两三年信用卡、网贷“退费退息”业务的商家向期间周报记者暗示，信用卡、网贷5年内的来回纪录均可操作退费。不外，并非整个机构王人能退，该商家展示了不错退费退息的网贷、信用卡名单。

　　“需要提供借款平台账号、借款平台支付密码、预留手机号、身份证号、银行卡号，咱们通过法律路线爱戴权利，收回的王人是平台多收的钱，对本东谈主莫得任何影响。”该商家强调，前期莫得任何用度，先退后付，钱径直打到客户银行卡上，终末到账五五分账，最快今日到账，慢的3-5天。

　　对于是否需要坚定契约或合同，该商家明确暗示“不需要”。而对于其身份配景，对方耐久规避修起。

　　期间周报记者拜谒了解到，目下从事信用卡、网贷退费退息业务的商家粗拙分为三类：第一类是捏有营业派司的法律经营公司；第二类是由几个东谈主组成的微型使命室；第三类是个东谈主，我方得手退费后，转而帮他东谈主操作并从中抽成。

　　而网贷“可退用度”主要分为四类：一是超出法定上限的利息：捏牌金融机构概括年化（利息、管事费、担保费等总额）不得进步24%；非捏牌平台民间假贷概括年化不得进步一年期LPR的4倍，超出部分可要求退还，进步36%的部分已支付可无条件追回。二是砍头息或预扣用度，即放款时径直从本金中扣除的利息或管事费。三是强制绑缚的保障或担保费。四是未提供管事却收取的管事费、治理费、VIP费等不解表情杂用。

　　有商家向期间周报记者提供了“自行操作”的表率进程，粗拙内容是为借款东谈主提供投诉的渠谈和一些相通的基本话术，并带领其如何跟平台和监管相通以至投诉。

　　有东谈主找中介璧还1万多，有东谈主自行操作退款3000多元

　　多位圆寂者向期间周报记者共享了本身资格，有东谈主通过中介得手璧还上万元，也有东谈主遴荐自行操作并达成退款。关联词，这一过程中也潜藏个东谈主信息表露、合规风险等问题。

　　山东的安迪（假名）告诉期间周报记者，本年4月，她通过中介办理退费业务，波及三个网贷平台，以及两张信用卡。“最终共计璧还1万多元，其中一张信用卡璧还2200元，钱径直打到借款绑定的银行卡里，转给中介50%。”

　　据安迪露馅，她向中介提供了身份证号、姓名、银行卡号、借款平台密码等明锐信息，全程莫得签署任何奉求契约或者合同。

　　家在东北的秋秋（假名）向期间周报记者暗示，我方在某网贷平台第一次自行操作退了1000多元；其后找中介襄理退，又退了近3000元，另一网贷平台也退了5000元。

　　来自湖南的靳昂（假名）遴荐了自行操作。他告诉期间周报记者，我方在洋钱罐平台借款6万余元，通过权衡合同和投诉进程，得手璧还了3000多元，其后帮一又友也退了4000多元。“我目下也在帮东谈主退费，2022年及以后的王人能退，退一个到账抽成50%，快的话今日到账，最慢不进步3天。”靳昂向期间周报记者暗示，关键在于判断利息是否进步法定上限或存在违法收费，开云kaiyun(中国)只可退违法的那部分。

　　安徽的王东（假名）向期间周报记者暗示，我方2020年5月在某网贷平台贷款20.7万元，照旧还款23个月，累计支付利息7.8万元。他自行核算后发现，其中保障费2.14万元、管事费和担保费3万余元可能属于违法收费。“找东谈主退要收一半管事费，太贵了，我蓄意我方弄，来日就提交材料。”王东暗示。

　　信用卡、网贷“退费退息”是否正当合规？讼师、大家详解

　　这一表象背后，究竟是正当维权还长短法牟利？

　　“信用卡、网贷退费退息并非莫得法律依据，但收集告口语术存在显着夸大以至误导因素。”上海市海华永泰讼师事务所高等合伙东谈主孙宇昊向期间周报记者指出，扩充中，如实存在借款东谈主依据《中华东谈主民共和国民法典》、最能手民法院对于民间假贷利率保护王法以及金融监管规矩，对违法收取的用度淡漠异议并赢得退还的情形，然则否或者退费，需要联接具体收费项目、合同商定、收费依据及施行管事情况个案判断，并非整个贷款王人能“一键退息退费”。

　　博通经营金融行业首席分析师王蓬博向期间周报记者进一步施展注解称，《民法典》规矩未履行提醒施展义务的次第条件弗成为合同内容，最高法规定假贷利率司法保护上限，《生意银行信用卡业务监督治理目的》等均为正当退费提供撑捏。他同期强调，退费仅限违法收取部分，并非整个已支付利息和用度王人能退还。

　　王蓬博分析指出，灰产商家获取用户信息后，套用扶持模板向平台与监管部门批量投诉，应用平台投诉考查机制与监管核查压力倒逼平台谐和，得手后抽取五成独揽佣金。其应用两类行业弱势：一是部分平台存量业务息费败露不透明，存在强制绑缚收费、概括年化超标等问题；二是平台客诉体系以压降投诉量为中枢，对无实质违法的缠诉存在谐和空间。

　　苏商银行特约权衡员武泽伟告诉期间周报记者，在行业快速发展阶段，部分金融机构为了追求利润，采用拆分收费表情、瞒哄综结伙本等面孔变相普及利率，导致圆寂者施行承担的融资资本远高于宣传水平。面前网贷平台在管事费、担保费、会员费等方面的收费结构正在逐步表率，但历史留传问题仍然较多。

　　武泽伟暗示，“监管部门设定的利率压降过渡期，天然有助于行业自若转型，但也被部分灰产机构应用，误导圆寂者觉得整个高息贷款王人不错全额退费，进一步催生了商场乱象。商家主要针对金融机构历史上存在的息费败露不充分、概括年化利率超标、强制绑缚销售保障或担保等问题进行操作，这些问题在行业发展早期宽广存在，且整改难度较大。”

　　南开大学金融学讲授田利辉向期间周报记者暗示，此灰产施行是“轨制套利”与“信息差收割”，监管收紧本意表率行业，但灰产应用计谋过渡期无极性，将合规整改歪曲为“全民退费福利”，迎合圆寂者降息预期，构建了“投诉—施压—赚钱”玄色产业链，应用的是金融机构声誉风险治理与监管投诉科罚机制的博弈空间，属典型“监管俘获”变种，破损金融纪律。

　　孙宇昊讼师暗示，目下无数从事“退费退息”业务的主体并非讼师事务所或照章诱骗的法律管事机构，却以收费面孔耐久从事维权代理举止，其合规性值得关怀。淌若以渔利为地方，耐久代理投诉、酌量、维权以至变相从事法律办行状务，可能涉嫌超边界筹备。

　　同期，孙宇昊讼师提醒，圆寂者向无天禀中介提供身份证、银行卡、账户信息、考据码以至假贷平台登录权限，最大的风险在于个东谈主信息和账户死一火权脱离本东谈主掌控，一朝发生信息表露、账户被盗用、冒名假贷、资金很是流转以至涉嫌洗钱，后续举证和维权难度较大。若借款东谈主按照中介带领特意编造事实、诬捏被强制收费情形、伪造凭据材料或者坏心投诉，则可能组成对金融机构正当权利的侵害，轻则承担民事侵权连累，重则可能面对行政处罚；若伪造凭据、骗取财物数额较大，以至不摈斥触及诈欺、无理诉讼等刑事风险。

　　事实上，早在2024年5月，金融监管总局发布《对于警惕涉金融规模“代理维权”风险的提醒》：连年来，以“减免债务”“代理退保”为代表的涉金融规模“代理维权”乱象捏续膨胀，有的已变成有组织的玄色产业链、行恶利益链，侵害圆寂者正当权利，郁闷金融商场平方纪律。

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　　本年2月，金融监管总局、中央网信办、公安部、央行、证监会五部门联合发布风险提醒，提醒庞杂圆寂者警惕犯法“代理维权”。

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